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乐尔金融:打造智能银行,金融技术领先
发布时间:2019-02-04 作者:佚名 浏览:

   金融正在加速与科学技术的融合,人工智能、大数据和云计算等技术正在推动金融业的快速变革。。 银行应该如何利用技术来促进客户服务、业务流程和风险管理,从而实现为客户创造全新的服务体验的目标,从以产品为中心到以客户为中心?

   普华永道认为,目前,大多数银行的数字转型已经形成了一些基本的数字服务能力,这些能力分散,新技术的应用价值还没有完全显现出来。提问和诊断的瓶颈 新技术应用前后,许多银行的相关业务流程没有多大变化此外,互联网金融的兴起使得个性化成为金融服务的主流 他们只使用新技术作为辅助工具,导致过程效率和资源分配的改善不太明显传统的摩尔定律不再能解释移动互联网的迭代和发展速度 “银行业是最早接受科学技术的行业之一 虽然目前的科技水平还不处于领先水平,但金融生态仍然存在 一旦这项技术得到各种手段的补充,一个更完善的生态系统就可以重建。广发银行信息技术部副总经理黄文宇在接受记者采访时说,广发银行致力于建设“智能大脑”,并希望经过3 - 5年的努力,广发银行将全面提高科技智能水平,利用人工智能大大降低企业运营成本,扩大金融服务的广度和深度。

   世行在权力、技术和金融方面具有明显优势

   问:中国银行业多年来一直通过直销银行、电子商务平台和其他手段探索互联网金融业务,但迄今为止并不成功。相比之下,互联网金融机构在金融业之外的业务发展几乎是野蛮的。近年来,金融业也出现了另一种现象,即一方面,银行业积极与互联网公司合作,另一方面,它独立创建科技平台,如光大支付和平安科技。你认为该银行能在科技和金融方面赢得一场漂亮的战斗吗?

   黄文宇:过去几年,互联网公司在金融科技领域的成功主要归功于移动互联网的快速发展、开放技术的优势以及政策的阶段性倾向。然而,一些新的互联网金融公司,如P2P公司逐渐暴露出的问题,也让我们重新审视了金融的性质以及科技相对于金融的定位。银行业是较早接受科学技术的行业之一。它也是为数不多的在科技建设上持续投入大量资源的行业之一。每家银行都将科技视为其核心竞争力和创新驱动力。由于银行的风力控制文化的影响,银行以前倾向于应用完美的技术,导致相对保守的技术创新。然而,近年来,银行已经深深感受到了来自互联网公司的威胁,已经接受并投资于金融技术,并积极发挥自己的优势。

   目前,与金融科学和技术相关的新技术,如人工智能和区块链,仍处于有限的增长阶段,给银行和互联网行业同样的时间和空间来研究这些新技术本身或研究技术的应用。随着对金融产品、业务和风险控制的理解,银行业在应用新技术方面必然会有自己独特的优势。在金融科技时代,我们更加注重合作:一个完整的金融科技产业链不仅有银行,还需要大数据服务、云计算、人工智能等领域的特色科技企业的支持。为了创建一个完整的闭环。因此,在金融科技时代,建立共同繁荣的生态系统是可能的。银行需要根据自己的特点重新找到自己的位置,并获得新的发展机会。

   目前,商业银行在许多方面仍具有领先优势,这是银行在新时期转变和重塑竞争力的基础。除了核心信用优势和车牌优势,它还。广发银行联合开发了一系列创新金融产品,包括区块链等新兴技术领域的创新产品。从2015年开始,广发银行、中国联通、华为等公司在大数据领域开展全面合作。技术和商业合作相互促进。在快速建立大数据能力的同时,在客户精准营销、风险控制和其他创新业务合作方面取得了良好的成果。2017年,广发银行将依托国寿集团与百度的战略合作,与百度开展广泛的人工智能合作。此外,广发银行积极探索与广东著名大学在技术、人才和项目方面的合作。。。

   问:银行在发展金融科技方面有什么问题

   如何克服它?

   黄文宇:金融科技的发展使科技业务贯穿于整个银行服务过程。科技部门已经逐渐从幕后走向前台,成为创新商业产品的驱动力。。。

   与一些互联网金融企业相比,在一些方面仍然存在差距,如对互联网世界中客户行为模式和需求的理解,以及如何进行场景创新等。在这方面,我们应该积极处理以下问题:。一是处理与客户的关系。移动互联网的发展是推动消费者行为变化的最重要因素之一。由于数字技术,人们的生活和工作方式发生了巨大的变化,经济生态也发生了相应的变化。此外,消费者结构也在变化。新一代“数字土著”的行为模式往往完全不同。传统的获取客户、转变客户和留住客户的方法不再适用。商业银行及其客户面临着“失去联系”的风险。一方面,银行应利用自身特点加强生产、教学和研究的结合,特别是加强高度跨学科的研究,如智能感知信息技术、管理科学、社会科学等研究。

   银行能否快速响应客户需求并积极互动将是银行赢得客户的重要标准

   因此,所有这些都要求银行增强“以客户为中心”的内涵,探索如何利用金融技术来形成对客户的洞察,并快速应对客户需求的变化 第二是处理技术的积累?

   我们现在处于一个美好的时代。各种新技乐尔金融术的出现和应用让我们不知所措。

   此外,新技术的复杂性达到了前所未有的高度。一套IT架构主宰世界的时代已经过去

   新技术的应用不再作为现成的成熟产品提供给银行。因此,银行应该成为新技术被动接受者的积极研究者。至于广发银行,我们要求IT部门加强技术储备,保持对新技术的敏锐嗅觉和判断力,积极探索新技术在银行的可能落地场景,探索金融和技术的整合,为新技术转化为生产力提供支持。。。三是处理混合行业的合作问题。目前,各行各业走向开放、一体化、互利共赢是大势所趋。新技术创新不是银行的核心业务。"。通过产业链,银行应逐步将专业业务积累和外部技术投入融入自身的技术优势,促进金融科技产品的创新。另一方面,银行也应该开放自己的能力,包括开放数据和系统应用功能和服务。目前,一些非金融机构利用自己的开放平台,通过合作伙伴和第三方不断扩大其生态圈,并将其引入金融服务的提供。

   银行业也可以参考,以有原则和可控的方式开放数据和服务,建立或领导金融生态系统,允许第三方。二是探索市场导向的科技服务模式,大胆突破原有的制度约束,实现市场导向的就业和激励机制,以及市场竞争的薪酬水平。。。问:广发银行如何借助金融科技优化创新业务流程和风险管理方法。黄文宇:风险控制是银行的核心能力,但是如何在不丧失业务发展机会的情况下有效控制风险是摆在我们面前的巨大挑战。数字金融,尤其是互联网金融,涵盖不同的目标客户、行为模式和来自传统企业的数据。典型的风险是期限不匹配和信息不对称。下一步,广发银行将搭建信息技术风险监控和预警平台,逐步将信息技术风险管理推向自动化、计量和建模,并努力探索“智能识别”的方向,构建更加成熟的信息安全纵深防御体系。此外,广发银行将加强跨境合作和风险信息资源共享,构建完整全面的技术防控体系,通过自动化和智能化技术补充和完善技术防控体系,增加安全态势感知的应用,形成事前发现和强化、过程检测和拦截、事后应急响应和可追溯的技术防控体系。

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